PERP LIGNAGE CONTRAT D’ASSURANCE VIE

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DANS LE CADRE DU PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE POPULAIRE

PERP LIGNAGE vous permet de vous constituer progressivement une épargne-retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats, puis de percevoir un complément de revenus garanti à vie. Que vous soyez salarié(e) ou professionnel(le) indépendant(e), vous pouvez, dès aujourd’hui, adhérer au PERP LIGNAGE pour profiter pleinement de votre future retraite.

La qualité de PERP Lignage a été récompensée en 2011, 2012 et 2013 par le Label d’Excellence décerné par Les Dossiers de l’Epargne.

Résumé Perp Lignage

Objet du contrat : Contrat d’assurance vie, à versements libres et/ou programmés, libellé en unités de compte et/ou en euro.
Modes de gestion : Gestion Libre, Gestion Retraite, Gestion Sécurité.
Assureur : Oradea Vie
Fiscalité : PERP
Supports financiers : Fonds en euros, proposé et géré par Oradea Vie, Supports en U.C. : 60 supports disponibles répartis sur toutes les classes d’actifs.
Versements :
– D’adhésion et libres : minimum 150€
– Programmés : 50 € par mois, 150 € par trimestre, 300 € par semestre, 600 € par an répartis entre un ou plusieurs supports (minimum 50 euros par support)..
Arbitrages :
Gestion Retraite : arbitrages automatiques et gratuits
Gestion Libre :
– Arbitrages possibles à tout moment,
– Montant minimum de l’opération : 150 €,
– Solde par support après arbitrages : 150 €.
Sortie du contrat :
4 types de rentes viagères proposées :
– Retraite Classique : un revenu garantie à vie,
– Retraite Sérénité : le doublement de la Retraite Classique pendant les 5 premières années,
– Retraite Croissance : des revenus évoluant par paliers,
– Retraite avec Annuités Certaines : pour assurer à ses proches un revenu régulier pendant une période déterminée.
Options :
Garantie de prévoyance : en cas d’ITT, d’IPT ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assureur prend en charge les versements.
Fiscalité avantageuse de la Loi Madelin :
Cadre fiscal avantageux de la Loi Fillon qui permet de réaliser une économie d’impôt, les versements étant déductibles du revenu net d’activité professionnelle.

Performance en 2013 : 2.80%

Madelin et Perp Lignage

Le contrat « loi Madelin » est la solution d’épargne-retraite dédiée à tous les Travailleurs Non Salariés non agricoles : artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de sociétés, professions libérales, ainsi qu’à leur conjoint collaborateur. Il vous permet d’épargner à votre rythme afi n de préparer au mieux votre retraite : pour vous constituer un complément de revenus, grâce à des versements réguliers ; pour profiter d’un dispositif fiscal attractif avec des versements déductibles de votre bénéfice imposable, et d’un régime avantageux si vous êtes assujetti à l’ISF.

Depuis 1994, la Loi Madelin permet aux actifs ayant un statut de Travailleurs Non Salarié (TNS) de consacrer une partie de leurs revenus à améliorer leur protection sociale (retraite, prévoyance, santé) et de bénéficier de la déductibilité de leurs cotisations.

Déduction des cotisations Madelin-retraite
Pour bénéficier de cette déductibilité, il faut souscrire un contrat répondant aux critères d’éligibilité de la Loi Madelin et être à jour du paiement de ses cotisations sociales obligatoires d’assurance Maladie et d’Assurance Vieillesse.

Quel sont les principaux intérêts du contrat Madelin ?

Tout d’abord, il permet aux professionnels non salariés de se constituer un complément de revenus pour leur retraite en plus de ceux que leur verse leur caisse de retraite obligatoire. L’autre avantage de ce type de contrat est la déduction fiscale de vos cotisations du bénéfice imposable. Plus votre tranche marginale d’imposition est forte, plus votre économie d’impôt sera importante.

Par exemple, si votre tranche marginale d’imposition est de 30 %, et que votre investissement est de 1 000 €, votre économie d’impôt sera de 300 €. Vous aurez ainsi placé 1 000 € pour votre retraite tout en ayant réellement déboursé 700 €.

Fiscalité Perp Lignage

Préparez votre retraite dans un cadre fiscal avantageux
Les versements effectués sur un PERP Lignage sont déductibles du revenu net global imposable dans une limite fixée par la loi. En outre, le capital constitué sur le contrat PERP Lignage est exonéré de l’Impôt de Solidarité sur la Fortune à l’exception des versements effectués après 70 ans.

Les versements effectués sur un PERP LIGNAGE sont déductibles de votre revenu net global imposable dans une limite fixée par la loi. En effet, vous disposez tous les ans d’une enveloppe de déduction retraite globale égale à 10% de vos revenus d’activités professionnelles de l’année précédente (après abattement pour frais professionnels).

LA FISCALITE DU MONTANT SORTIE EN CAPITAL
Si vous le souhaitez, vous pouvez également sortir en capital à hauteur de 20 % maximum du capital constitué. Vous pourrez alors, soit réintégrer ces produits au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire
(PFL) au taux de 7,5 %, après abattement de 10 %. Le capital est assujetti aux prélèvements sociaux au taux de 7,4 %.

L’IMPOSITION À L’IMPÔT DE SOLIDARITÉ SUR LA FORTUNE (ISF)
Pendant la phase d’épargne, le capital constitué sur le PERP LIGNAGE est exonéré d’ISF à l’exception des versements effectués après 70 ans. Pendant la phase de versement de la rente, la valeur de capitalisation de la rente est exonérée d’ISF si l’adhésion a fait l’objet de versement de primes régulièrement échelonnées dans leur montant et leur périodicité, pendant une durée d’au moins 15 ans.

Frais Perp Lignage

Frais D’entrée : 4,65 % sur chaque versement
Frais de gestion : 1 point par an
Frais d’arbitrage (Gestion Libre) : 0,50 % plafonnés à 75€
Frais de transfert : 0%,
Adhésion au GERP ADRECO : 25€,
Option garantie : 3,60% en plus sur chaque versement.

Avantages Perp Lignage

PERP LIGNAGE vous permet de choisir, parmi 3 options, la gestion financière de votre épargne-retraite la plus conforme à vos objectifs et à votre sensibilité.
La Gestion Retraite vous permet de sécuriser votre capital au fur et à mesure que la date du départ à la retraite approche. L’objectif de la Gestion Retraite est d’optimiser la recherche de plus-values à long terme sur les supports en unités de compte(2), tout en veillant à respecter les critères de sécurisation de l’épargne en vigueur dans le cadre du PERP.

Avec la Gestion Libre, vous accédez à plus de 60 supports en unités de comptes(2) sélectionnés pour vous par Oradéa Vie, pour vous permettre de mettre en oeuvre vos choix d’investissement personnalisé et de profiter des opportunités offertes par les marchés financiers.

La Gestion Sécurité a pour objectif la valorisation régulière et sans risque de votre épargne-retraite.

SOLUTION RETRAITE INNOVANTE
Lors de votre départ en retraite, vous déterminerez, parmi 4 options de compléments de revenus, la mieux adaptée à votre situation et à vos objectifs.
SOLUTION RETRAITE SOUPLE
Vous constituez en toute liberté et à votre rythme votre épargne-retraite grâce à :
• la possibilité de mettre en place un programme de versements réguliers(1), d’un montant minimum de seulement 50 euros par mois, qui vous permettra de répartir dans le temps votre effort d’épargne, que vous pourrez gratuitement modifier ou suspendre à tout moment,
• la possibilité d’effectuer à votre convenance des versements complémentaires d’un montant minimum de 150 euros.
SOLUTION RETRAITE COMPORTANT DE NOMBREUSES GARANTIES
PERP LIGNAGE vous propose notamment une option garantissant, en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité totale, le versement d’une prestation destinée au maintien de votre effort d’épargne-retraite.

Un complément de retraite garanti à vie
Au moment de votre retraite vous pouvez choisir parmi 4 types de versements de rente viagère, celui qui convient le mieux à votre situation personnelle.
La Retraite Classique : pour percevoir des revenus réguliers jusqu’à la fin de votre vie
La Retraite Sérénité : pour pouvoir faire face immédiatement aux éventuelles dépenses liées à votre nouveau mode de vie
La Retraite Croissance : pour prévoir d’éventuelles dépenses pour améliorer votre confort de vie dans l’avenir,vos revenus sont majorés à 75 et 85 ans.
La Retraite avec Annuités Garanties : pour assurer en cas de décès un revenu fixe à un proche pendant une durée connue à l’avance, vos revenus sont complétés d’une garantie complémentaire pendant 15 ans pour vos proches.
L’option réversion : en cas de décès, le montant de la rente peut être reversé au bénéficiaire de votre choix jusqu’à la fin de sa vie. Le choix de la réversion s’effectue au moment de la mise en place de la rente, il influera sur le montant des revenus servis et cette option est impossible en cas de choix de la Retraite avec Annuités Certaines.

Documents pour PERP Lignage

Comment souscrire

1- Compléter le bulletin de souscription icon-souscription
2- Rassembler les différents documents demandés
(voir plus bas)
icon-renseignement
3- Un chèque du montant de votre investissement à l’ordre indiqué sur le bulletin de souscription icon-cheque
4- Les pièces d’identification requises icon-identite


Pièces à fournir dans le cadre d’une adhésion au contrat PERP Lignage :

  • Le bulletin de souscription dûment rempli et signé
  • La fiche de renseignement confidentielle dûment remplie et signée
  • Un chèque correspondant au montant du versement initial à l’ordre de «ORADEA VIE»
  • RIB et l’autorisation de prélèvement complétée et signé
  • Une pièce d’identité en cours de validité et un justificatif de domicile

L’ensemble des documents doit être envoyé par courrier à l’adresse suivante:
VerisFinance – Acci Plus Patrimoine
16 rue de verdun
30910 Nîmes Cedex 2
BP 97025
France

N’oubliez pas de conserver un exemplaire de tous ces documents pour vous.