CARDIF RETRAITE PROFESSIONNELS PLUS

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DONNEZ PLUS DE VIE À VOTRE FUTURE RETRAITE

Le contrat Cardif Retraite Professionnels Plus dispose d’atouts incontournables pour permettre aux Travailleurs Non Salariés non agricoles (artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de sociétés, professions libérales) de bien préparer leur retraite et de la vivre pleinement.

Grâce à l’épargne que vous avez constituée, vous bénéficiez de revenus réguliers sous forme de rente viagère. Ils s’ajoutent à ceux qui vous sont versés par vos régimes de retraite par répartition.

Résumé Cardif Retraite Professionnels Plus

Objet du contrat : Contrat d’assurance vie à cotisations périodiques et/ou libres, libellé en unités de compte et/ou en euro destiné exclusivement aux TNS.
Modes de gestion : Libre ou A Horizon
Assureur : Cardif
Supports financiers : Fonds en euros performant Euro Cardif, Gammes de fonds spécialement conçues pour se constituer un capital en vue de la retraite, De nombreux OPCVM permettant de diversifier ses placements
Cotisations : Choix entre 5 classes de cotisations dont une tranche libre, La cotisation d’adhésion détermine la cotisation pour toute la durée de vie du contrat.
Versements : Périodiques ou exceptionnels ou rattrapage des années antérieures à l’adhésion.
Arbitrages : Libres à tout moment.
Sortie du contrat : De nombreuses options de rente dont notamment :
– Rente viagère mensuelle revalorisée,
– Rente viagère avec annuités garantie,
– Rente réversible de 20 à 100% au conjoint,
– Rente par palier,
– Rente dépendance.
Versement minimum : Le montant minimum des versements réguliers est fixé à 75 euros par mois, 225 euros par trimestre, 450 euros par semestre et 900 euros par an.
Options :
– Garantie de la table de mortalité de la plus favorable entre celle en vigueur à la date de souscription de l’option et celle appliquée lors de la transformation en rente (coût annuel : 0,31% de l’épargne acquise),
– Garantie exonération : pour une prise en charge des cotisations par Cardif en cas d’arrêt de travail (accessible sur simple déclaration d’état de santé),
– Garantie de Bonne Fin pour protéger vos bénéficiaires en cas de décès (accessible sur simple déclaration d’état de santé).
Fiscalité avantageuse de la Loi Madelin :
– réaliser des économies d’impôts immédiates, les cotisations étant déductible du bénéfice imposable,
– protéger son patrimoine, la retraite étant transmissible au conjoint ou au bénéficiaire de son choix,
– possibilité de cotiser au titre des années antérieures,
– garantie plancher incluse pour garantir le capital investi, en cas de décès pendant la phase de constitution.

Performance en 2013 : 3.01%

Madelin et Cardif Retraite Professionnels Plus

Le contrat « loi Madelin » est la solution d’épargne-retraite dédiée à tous les Travailleurs Non Salariés non agricoles : artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de sociétés, professions libérales, ainsi qu’à leur conjoint collaborateur. Il vous permet d’épargner à votre rythme afi n de préparer au mieux votre retraite : pour vous constituer un complément de revenus, grâce à des versements réguliers ; pour profi ter d’un dispositif fi scal attractif avec des versements déductibles de votre bénéfi ce imposable, et d’un régime avantageux si vous êtes assujetti à l’ISF.

Depuis 1994, la Loi Madelin permet aux actifs ayant un statut de Travailleurs Non Salarié (TNS) de consacrer une partie de leurs revenus à améliorer leur protection sociale (retraite, prévoyance, santé) et de bénéficier de la déductibilité de leurs cotisations.

Déduction des cotisations Madelin-retraite
Pour bénéficier de cette déductibilité, il faut souscrire un contrat répondant aux critères d’éligibilité de la Loi Madelin et être à jour du paiement de ses cotisations sociales obligatoires d’assurance Maladie et d’Assurance Vieillesse.

Quel sont les principaux intérêts du contrat Madelin ?

Tout d’abord, il permet aux professionnels non salariés de se constituer un complément de revenus pour leur retraite en plus de ceux que leur verse leur caisse de retraite obligatoire. L’autre avantage de ce type de contrat est la déduction fiscale de vos cotisations du bénéfice imposable. Plus votre tranche marginale d’imposition est forte, plus votre économie d’impôt sera importante.

Par exemple, si votre tranche marginale d’imposition est de 30 %, et que votre investissement est de 1 000 €, votre économie d’impôt sera de 300 €. Vous aurez ainsi placé 1 000 € pour votre retraite tout en ayant réellement déboursé 700 €.

Fiscalité Cardif Retraite Professionnels Plus

Préparez votre retraite dans un cadre fiscal avantageux
Le contrat Cardif Retraite Professionnels Plus dispose d’atouts incontournables pour permettre aux Travailleurs Non Salariés non agricoles de bien préparer leur retraite et de la vivre pleinement.

Une épargne régulière adaptée à vos moyens financiers
Vous alimentez votre contrat par des versements réguliers. Le montant minimum annuel des versements est de 900 €. À tout moment, vous pouvez modifier le montant et la périodicité de vos versements réguliers. Vous avez aussi la possibilité d’effectuer des versements exceptionnels ou de rattrapage pour faire progresser votre épargne plus rapidement.

Des avantages fiscaux immédiats
Les versements que vous effectuez sur votre contrat sont déductibles de votre bénéfi ce imposable jusqu’à 67 288 € (pour l’année 2012)*. De plus, si vous êtes soumis à l’ISF, les versements que vous effectuez avant vos 70 ans n’entrent pas dans le calcul de l’assiette de cet impôt.

Chaque année, les versements que vous effectuer sur votre contrat Madelin sont déductibles de son bénéfice imposable dans la limite d’un plafond fiscal défini. Plus son taux marginal d’imposition est élevé, plus l’économie d’impôt réalisée peut être importante ce qui en allège d’autant votre effort d’épargne réel.

Un atout supplémentaire lié à l’Impôt sur la Fortune. Au dénouement, la valeur de capitalisation de la rente viagère bénéficie d’une exonération d’ISF à condition d’avoir respecté le versement de cotisations périodiques régulières pendant une durée de 15 ans  (Art 885 J du CGI).

Frais Cardif Retraite Professionnels Plus

D’entrée : 4,75 % sur chaque versement,
Sur versements libres programmés : 3 % sur chaque versement,
De gestion : 0,70 point par an pour le fonds en euro, 0,96 point par an pour les U.C.,
D’arbitrage : 1% maximum des sommes transférées,

Avantages Cardif Retraite Professionnels Plus

7 bonnes raisons de choisir Cardif Retraite Professionnels Plus

  1. Des avantages fiscaux immédiats
  2. La solidité et la performance du fonds en euros de Cardif et son large choix de supports financiers
  3. Des garanties de prévoyance pour protéger votre avenir et celui de vos proches
  4. L’option « Table de Mortalité Garantie »
  5. Dès votre départ en retraite, un complément de revenus assuré
  6. Le choix entre 5 options de rentes personnalisées, dont certaines combinables entre elles
  7. L’expertise de Cardif Assurance Vie adossée à la solidité du Groupe BNP Paribas

Un choix de 5 options de rentes personnalisées
Lors de votre départ en retraite, vous percevez le montant de votre épargne sous la forme d’une rente viagère vous assurant votre complément de revenus. En cas de décès, son versement s’effectuera au profit de vos bénéficiaires, si vous avez choisi la rente viagère avec réversion.

Choisissez la rente adaptée à votre situation :

  • La rente viagère simple : pour garantir un revenu à vie à votre bénéfice exclusif.
  • La rente viagère avec réversion : pour assurer, en cas de décès, le versement de 20 % à 100 % de votre revenu à votre conjoint ou à un proche de votre choix.
  • La rente par paliers : pour faire face à une évolution temporaire de vos charges (études d’un enfant, départ en retraite du conjoint…).
  • La rente dépendance : pour financer, le moment venu, une aide à domicile ou en maison de retraite médicalisée.
  • La rente avec annuités garanties : pour assurer un revenu régulier à vos proches et les protéger, en cas de décès, sur une durée déterminée.

Gérez votre épargne en toute liberté !
La gestion libre vous permet de fixer vous-même la répartition de votre épargne au sein d’une large gamme de supports d’investissement issus des plus prestigieuses sociétés de gestion. Vous pouvez également investir dans le fonds en euros de Cardif qui garantit votre capital à tout moment et dont le rendement annuel vous est définitivement acquis.

Confiez la gestion de votre épargne à des experts !
Avec la gestion à horizon, il vous suffit de déterminer votre date de départ à la retraite. Une équipe de gestion, pilotée par des experts financiers, optimise la valorisation de votre épargne en fonction de cette date prévisionnelle. Plus votre départ à la retraite est lointain, plus la gestion de votre épargne est dynamique, à la recherche de performance. Au fur et à mesure que l’échéance se rapproche, votre épargne est de plus en plus sécurisée.

Quel montant de cotisations dois-je prévoir pour m’assurer un bon complément retraite ?
Le montant idéal de l’investissement se situe aux alentours de 10 % du revenu pour un effort d’épargne entrepris au moins 20 ans avant l’âge de la retraite. Plus vous cotisez tardivement, plus votre effort d’épargne sera important.

COMMENT SOUSCRIRE

1- Compléter le bulletin de souscription icon-souscription
2- Rassembler les différents documents demandés (voir plus bas) icon-renseignement
3- Un chèque du montant de votre investissement à l’ordre indiqué sur le bulletin de souscription icon-cheque
4- Les pièces d’identification requises icon-identite


Liste des pièces à fournir dans le cadre d’une adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus :

  • Copie de la Carte Nationale d’Identité ou du passeport, en cours de validité
  • Attestation de cotisations aux Régimes Obligatoires ou copie de l’attestation de la carte vitale ou échéancier RSI ou attestation expert comptable de la société agréé
  • Chèque à l’ordre de Cardif d’un montant égal au premier versement + deuxième versement (en cas de versements réguliers mensuels) + frais UFEP + versement exceptionnel (optionnel) + versement de rattrapage (optionnel).
  • Autorisation de Prélèvement : remplie datée et signée
  • RIB : original et correspondant au numéro de compte indiqué sur le chèque et l’autorisation de prélèvement.
  • Demande et Bordereau de transfert (si transfert) : remplis, datés et signés.

L’ensemble des documents doit être envoyé par courrier à l’adresse suivante:
VerisFinance – Acci Plus Patrimoine
16 rue de verdun
30910 Nîmes Cedex 2
BP 97025
France

N’oubliez pas de conserver un exemplaire de tous ces documents pour vous.