ARBORESCENCE RETRAITE MADELIN – LE CONTRAT D’ASSURANCE VIE LOI MADELIN

Une solution retraite haut de gamme et innovant

La retraite est un sujet d’actualité pour bon nombre de Français et en particulier pour les Travailleurs Non Salariés, bien conscients qu’un départ en retraite doit se préparer.

Ce contrat Madelin développé conjointement avec Spirica permet à la fois de préparer sa retraite et de bénéficier d’un avantage fiscal immédiat.

Le contrat « loi Madelin » Arborescence Retraite Madelin est la solution d’épargne-retraite dédiée à tous les Travailleurs Non Salariés non-agricoles (artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de sociétés, professions libérales, ainsi qu’à leur conjoint collaborateur) qui leur permet de se constituer un capital retraite et de profiter d’un cadre fiscal avantageux.

Arborescence Retraite Madelin vous offre le meilleur de la gestion de patrimoine à tout moment grâce à une qualité et une recherche d’innovation constantes.

Le seul contrat loi Madelin à proposer trois fonds en euros dont les performances figurent parmi les meilleures du marché, avec un fonds en euros Madelin (Fonds en Euros Madelin de Spirica) et deux fonds en euros dynamiques (NeoEuro Garanti et EuroSélection).

Fonds Euro

 Nom du fonds Euro 2015 2014 2013 2012
Fonds euros Madelin Spirica 3.23%  3.42% 3.70% 3.81%
NeoEuro Garanti 3.63%  2.91% 3.67% 3.97%
EuroSélection  2.80%  3.42% 4.02% 4.01%

*Nets de frais de gestion de 0,70%, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Nets de frais de gestion de 1,00% %, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les atouts Arborescence Retraite Madelin

  • Un choix large et complet de plus de 200 Unités de Compte sélectionnées avec soin et représentant la majorité des classes d’actifs disponibles sur le marché (actions, obligations, monétaires, SCPI, SCI, produits structurés, FCPR, etc.) et sur plusieurs zones géographiques.La diversité de ces classes d’actifs, véritable atout concurrentiel, vous permet d’effectuer des allocations adaptées en fonction de votre profil investisseur. 
  • Deux modes de gestion différents pour accompagner l’effort régulier d’épargne des TNS, propre au contrat Madelin :
    • la Gestion Libre pour gérer ses investissements en toute autonomie et selon son profil d’investissement,
    • la Gestion Conseillée Automatisée pour bénéficier des conseils de Morningstar, professionnel de l’allocation d’actifs, et d’arbitrages automatiques sans se soucier de la répartition de son épargne. La Gestion Conseillée Automatisée est accessible sur Arborescence Retraite Madelin dès lors que la valeur atteinte du contrat est supérieure ou égale à 10 000€.
  • Des options de gestion astucieuses pour accompagner la valorisation du capital (rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values).
  • 5 types de sorties en rente différents : la rente viagère simple, la rente viagère réversible, la rente viagère par paliers, la rente avec annuités garanties et la rente viagère réversible à annuités garanties.
  • 3 garanties de prévoyance optionnelles : la garantie de table de mortalité, la garantie capacité épargne et la garantie décès plancher.
  • Vous pourrez effectuer des versements exceptionnels ou d’un transfert de fonds en provenance d’un contrat antérieur.

Arborescence Retraite Madelin c’est donc le meilleur d’Arborescence Opportunités : la qualité, l’innovation et l’efficience, dans un contrat Madelin !

Caractéristiques

Objet du contrat : Destiné aux professionnels (indépendants, commerçants, professions libérales, TNS), Arborescence Retraite Madelin est particulièrement riche en supports d’investissement.
Modes de gestion : Libre ou Gestion Conseillée Automatisée
Assureur : LifeSide Patrimoine
Supports financiers : L’accès à une gamme de trois fonds en euros dont les performances figurent parmi les meilleures du marché, avec un Fonds en Euros Madelin et deux fonds en euros dynamiques.
Cotisations : 1 000 euros min. Cotisation mensuelle mini : 150 €
Versements : À tout moment, vous pouvez modifier le montant et la périodicité (mensuelle ou trimestrielle) de vos versements réguliers. En complément, vous pouvez également effectuer des versements « exceptionnels » pour augmenter votre capital plus rapidement.
Arbitrages : Oui.
Sortie du contrat : De nombreuses options de rente dont notamment :
– Rente viagère mensuelle revalorisée,
– Rente viagère avec annuités garantie,
– Rente réversible de 20 à 100% au conjoint,
– Rente par palier,
– Rente dépendance.
Options :
Option rééquilibrage automatique, Option investissement progressif, Option sécurisation des plus-values.
Fiscalité avantageuse de la Loi Madelin :
– réaliser des économies d’impôts immédiates, les cotisations étant déductible du bénéfice imposable,
– protéger son patrimoine, la retraite étant transmissible au conjoint ou au bénéficiaire de son choix,
– possibilité de cotiser au titre des années antérieures,
– garantie plancher incluse pour garantir le capital investi, en cas de décès pendant la phase de constitution.

Performance en 2015 : Avec 3,42% servis en 2014 et 3,23% en 2015, le Fonds en Euros Madelin de Spirica bénéficie de rendements figurant parmi les meilleurs du marché.

Loi Madelin

Le contrat « loi Madelin » est la solution d’épargne-retraite dédiée à tous les Travailleurs Non Salariés non agricoles : artisans, commerçants, travailleurs indépendants, gérants de sociétés, professions libérales, ainsi qu’à leur conjoint collaborateur. Il vous permet d’épargner à votre rythme afi n de préparer au mieux votre retraite : pour vous constituer un complément de revenus, grâce à des versements réguliers ; pour profi ter d’un dispositif fi scal attractif avec des versements déductibles de votre bénéfi ce imposable, et d’un régime avantageux si vous êtes assujetti à l’ISF.

Depuis 1994, la Loi Madelin permet aux actifs ayant un statut de Travailleurs Non Salarié (TNS) de consacrer une partie de leurs revenus à améliorer leur protection sociale (retraite, prévoyance, santé) et de bénéficier de la déductibilité de leurs cotisations.

Déduction des cotisations Madelin-retraite
Pour bénéficier de cette déductibilité, il faut souscrire un contrat répondant aux critères d’éligibilité de la Loi Madelin et être à jour du paiement de ses cotisations sociales obligatoires d’assurance Maladie et d’Assurance Vieillesse.

Quel sont les principaux intérêts du contrat Madelin ?

Tout d’abord, il permet aux professionnels non salariés de se constituer un complément de revenus pour leur retraite en plus de ceux que leur verse leur caisse de retraite obligatoire. L’autre avantage de ce type de contrat est la déduction fiscale de vos cotisations du bénéfice imposable. Plus votre tranche marginale d’imposition est forte, plus votre économie d’impôt sera importante.

Par exemple, si votre tranche marginale d’imposition est de 30 %, et que votre investissement est de 1 000 €, votre économie d’impôt sera de 300 €. Vous aurez ainsi placé 1 000 € pour votre retraite tout en ayant réellement déboursé 700 €.

Fiscalité

Pendant toute la phase de constitution du capital retraite, les versements effectués sur le contrat Arborescence Retraite Madelin sont déductibles de votre bénéfice imposable jusqu’à 69 463,80€ pour l’année 2014.

Le montant déductible est égal au plus élevé des deux montants suivants :

Un forfait de 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale* (PASS*)
OU
10 % du revenu professionnel (limité à 8 fois le PASS) majoré de 15 % pour la part du revenu qui excède le PASS*
(PASS 2014 : 37 548 €)

Par exemple,
pour un bénéfice imposable 2014 de 100 000€, le montant déductible maximum est de : 0,10 X 100 000 + 0,15 X (100 000 – 37 548) = 19 367,80€.

Ainsi Monsieur Dupont, médecin généraliste de 40 ans, dont le bénéfice imposable est de 100 000 € et qui verse 1 500€ par mois sur son contrat Arborescence Retraite Madelin pourra déduire 18 000 € de son bénéfice imposable, qui dès lors passera à 82 000€ au titre de l’année 2014.

Frais

Sur versements : 4,75 % sur chaque versement,
De transfert : 2% au cours des 10 premières années puis 0%,
De gestion sur les fonds euros : 0,700 %,
De gestion sur les UC : 1 % par an,
D’arbitrage : Minimum : 0.80%, Maximum 300€.

Avantages

De bonnes garanties

  1. La Garantie de Table de Mortalité : une sécurité pour l’avenir
  2. La Garantie Capacité Epargne : maintenez vos versements réguliers en cas d’incapacité temporaire totale de travail ou d’invalidité permanente totale
  3. La Garantie Décès Plancher : protégez vos proches des fluctuations des marchés financiers

Différents types de rentes pour une retraite sur-mesure

  1. La rente viagère simple
  2. La rente viagère réversible
  3. La rente viagère par paliers
  4. La rente avec annuités garanties
  5. La rente viagère réversible à annuités garanties.

Les contrats Madelin sont faciles d’accès.

COMMENT SOUSCRIRE

1- Compléter le bulletin de souscription icon-souscription
2- Rassembler les différents documents demandés (voir plus bas) icon-renseignement
3- Un chèque du montant de votre investissement à l’ordre indiqué sur le bulletin de souscription icon-cheque
4- Les pièces d’identification requises icon-identite


Liste des pièces à fournir dans le cadre d’une adhésion au contrat Cardif Retraite Professionnels Plus :

  • Copie de la Carte Nationale d’Identité ou du passeport, en cours de validité
  • Attestation de cotisations aux Régimes Obligatoires ou copie de l’attestation de la carte vitale ou échéancier RSI ou attestation expert comptable de la société agréé
  • Chèque à l’ordre de Cardif d’un montant égal au premier versement + deuxième versement (en cas de versements réguliers mensuels) + frais UFEP + versement exceptionnel (optionnel) + versement de rattrapage (optionnel).
  • Autorisation de Prélèvement : remplie datée et signée
  • RIB : original et correspondant au numéro de compte indiqué sur le chèque et l’autorisation de prélèvement.
  • Demande et Bordereau de transfert (si transfert) : remplis, datés et signés.

L’ensemble des documents doit être envoyé par courrier à l’adresse suivante:
VerisFinance – Acci Plus Patrimoine
16 rue de verdun
30910 Nîmes Cedex 2
BP 97025
France

N’oubliez pas de conserver un exemplaire de tous ces documents pour vous.